How to get rid of microloans if you have nothing to pay

Что будет, если перестать платить по микрозайму

Если вы вдруг перестанете оплачивать микрозайм и выходить на связь, микрофинансовая организация поступит так же, как и любой другой кредитор — обратится в суд или продаст долг коллекторскому агентству.

В случае, если вы настойчиво игнорируете все попытки урегулировать вопрос в мирном порядке, кредитор подаст на вас в суд и будет взыскивать задолженность принудительно — через ФССП. Каким образом это будет происходить:

1. Если у вас есть официальный регулярный доход, приставы могут направить исполнительный лист вашему работодателю. В таком случае бухгалтерия будет удерживать до 50% от вашей заработной платы и направлять деньги в счет уплаты задолженности по ИЛ.
2. Если у вас открыты накопительные счета или вклады, приставы могут направить исполнительные документы в банки, которые вас обслуживают. В этом случае все ваши сбережения будут арестованы и направлены кредиторам. Если денег не хватит, приставы наложат арест на карточные счета и будут списывать до 100% поступлений до полной выплаты микрозайма.
3. Если у вас есть какое-либо имущество, приставы так же могут наложить на него арест с целью дальнейшей реализации.

Если Amount задолженности не превышает 100 тысяч рублей, финансовая организация может самостоятельно разослать исполнительный лист работодателю и в банки, не обращаясь за помощью к судебным приставам.

A simpler, but also more costly way to get your money back is to transfer the debt to collection agencies. As a rule, in such cases microfinance organizations and banks do not even compensate the principal amount of the debt, let alone interest, fines, and penalties.

Some debtors mistakenly think that if a bank has resold a loan to collectors, they have the right not to pay the debt. This is not true. If the creditor has legally assigned the claim rights, you will still be obliged to repay the debt, but using new bank details.

Как избавиться от микрозайма, если нет денег

You will not be able to get rid of the debt completely. At a minimum, you will have to pay the principal amount of the debt. Nevertheless, you can try to reduce the debt by removing accrued interest, fines, and penalties. Let's talk about how to repay a microloan if you don't have money.

Borrow money

The easiest way to quickly close a debt to a microfinance organization is to borrow money from a relative or friend. If the debt amount is not large, you are very likely to be able to turn to a close person for help.

Negotiate with the microfinance organization

You can voluntarily negotiate with the microfinance organization to obtain credit holidays. In all likelihood, for the creditor to meet you halfway, you will have to provide proof that you are unable to repay the debt.

Restructure the debt

In this case, the creditor can revise the lending terms: the loan term, the monthly payment amount, the interest rate. It is difficult to get an MFO to restructure a debt — for this you must have a really good reason. For example, job reduction or temporary disability due to health.

Extend the loan

The terms of almost every microloan allow for prolongation, that is, extension. In order to postpone the payment date, you will need to pay the interest accrued for the entire crediting period.

Apply for refinancing

If you have a good credit history, you can apply to a bank for refinancing this microloan. For example, T-Bank, Alfa-Bank, and Home Credit are very likely to meet you halfway.

Чего лучше не делать, если вам нечем платить за кредит

On the contrary, if you do not have money to pay the microloan, we strongly advise against:

1. Ignoring the bank's attempts to contact you. As long as you respond to the employees of the microcredit organization, they are loyal to you. You can agree on being granted credit holidays or on debt restructuring.

Declaring bankruptcy. This is not a harmless procedure. First, you will not get rid of loans and borrowings this way — if you have any property at all, the court will sell it for the benefit of the creditor. Second, in the future you will not be able to borrow from good banks, since no credit organization will want to deal with a bankrupt.