Where to put your money to earn interest

Investing: What is it

Investing implies such an investment of funds that allows you to preserve and grow your capital. In other words — to earn. The simplest and most obvious way of investing is opening a bank deposit. Another example is buying company shares.

To get a better idea of what investments are, let us look at their classification. The first criterion by which they are classified is the objects of investment:

• real, such as buying real estate or a land plot;
• financial — buying currency, securities, and financial instruments.

By investment term, investments are divided into:

• medium-term — investments for a period of up to 5 years;
• long-term — for a period of 5 years or more.

By strategy:

• active — when the investor manages the capital independently;
• passive — for example, buying securities, where the investor makes virtually no effort to generate profit.

By risk level:

• aggressive — investing without guarantees of generating income or even preserving resources (e.g., stocks);
• conservative — when the majority of investments carry the lowest risk (e.g., deposits);
• moderate — with this investment strategy, conservative and aggressive instruments are distributed equally.

By investor participation:

• direct — when the investor invests directly;
• indirect — when investments are made through brokers.

10 ways to make money through investing

There are many ways to invest. They include both low-risk options (opening bank deposits, buying precious metals, renting real estate) and high-risk options (buying stocks, trading on currency price differences, etc.). Therefore, we will discuss 10 options for investing money and together explore their advantages and disadvantages.

Bank deposits

Deposits are one of the most popular ways of investing in Russia. Although it has the lowest yield, people prefer to keep their money in bank deposits because the risk of losing their capital is reduced to zero. And since deposits have the lowest return as an investment method — about 3-4% per annum — depositors mostly use accounts as a piggy bank to save money for a specific goal (for example, buying a car or building a financial safety net).

Advantages of investing:

• very low risk of losing money;
• simplicity of opening deposits;
• accessibility;
• the opportunity to open a deposit even with a minimal amount — from 1,000 RUB;
• гарантированный доход;
• государственное страхование.

Cons:

• очень низкий процент доходности — не выше 6% годовых;
• в случае ликвидации банка под государственное страхование попадают лишь 1,4 млн рублей.

Акции

Акции — это такой инструмент инвестирования, который доступен и богатым людям, и тем, чей стартовый капитал составляет всего 1 тысячу рублей. Заработать на акциях можно двумя способами: получая дивиденды от акционерного общества и играя на бирже на разнице в цене при покупке и продаже. Такой способ инвестирования высокорисковый, но доход по нему может составлять порядка 20% годовых.

Мы не советуем начинающим инвесторам самим анализировать доходность компаний на рынке и покупать их акции, поскольку это требует достаточных знаний и навыков, которых у новичков чаще нет. Лучше выбрать более безопасный вариант инвестирования — вложить деньги в индексные фонды или в паевой инвестиционный фонд (чуть ниже мы рассмотрим оба варианта).

Pros:

• высокая доходность;
• возможность начать инвестировать, имея в кармане 1 тысячу рублей;
• возможность пассивного заработка;
• отсутствие ограничений по сумме вложений.

Cons:

• высокорисковость этого способа инвестирования;
• нет гарантий по получению дохода;
• не подходит для новичков, поскольку требует серьезных знаний;
• не все акционерные общества не выплачивают дивиденды.

Bonds

Облигации — более безопасный способ инвестирования. Его суть состоит в том, что инвестор выступает в качестве кредитора и как бы занимает деньги компании на определенный срок и под определенный процент. Компания обязуется в оговоренную дату вернуть номинал облигации. Такой способ подойдет начинающим инвесторам, поскольку риск не получить купонные выплаты (проценты за пользование деньгами) низок.

Pros:

• риск не получить свои деньги не высокий;
• подходит для формирования пассивного дохода;
• возможность составить портфель с учетом его доходности;
• есть возможность оформить налоговый вычет, покупая облигации через индивидуальный инвестиционный счет.

Cons:

• низкая доходность — порядка 6-7% годовых;
• в случае с высокодоходными облигациями высокий риск дефолта;
• требуются знания, чтобы составить надежный портфель.

Real estate

Еще один популярный и относительно доступный способ инвестирования — недвижимость. Существуют всего 3 способа заработать на ней деньги: покупка квартиры на этапе котлована и продажа ее после полной сдачи дома, аренда жилой и коммерческой недвижимости, покупка акций фондов REIT.

Первые способы подойдут для тех, у кого уже есть достаточно денег для того чтобы купить жилье, поскольку заработать на недвижимости, покупая ее в ипотеку, вряд ли получится. Но и в таком случае стоит учитывать факторы, которые могут повлиять на доходность инвестиции:

1. Расположение недвижимости относительно других объектов города.
2. Шаговую доступность транспорта.
3. Развитость инфраструктуры.
4. Благоустроенность микрорайона.
5. Состояние площади и т.д.

Все намного проще с REIT — крупными инвестиционными фондами недвижимости. Их суть заключается в том, что в одном месте собираются деньги сотен и даже тысяч вкладчиков и направляются на развитие объектов недвижимости. Тогда инвесторы могут зарабатывать двумя способами: за счет роста котировок и за счет получения дивидендов.

Pros:

• возможность получения пассивного дохода;
• возможность получения высокого дохода;
• небольшой риск обесценивания недвижимости.

Cons:

• необходимость большого стартового капитала для покупки недвижимости;
• доходность инвестиции зависит от различных факторов, поэтому есть большой риск ее снижения;
• существует риск потери денег при ликвидации объекта.

Драгоценные металлы

Поскольку стоимость драгоценных металлов растет и будет расти, такой способ инвестирования подходит для сохранения уже имеющихся капиталов и их приумножения. Существуют 4 способа вложения денег в драгоценные металлы:

1. Непосредственно покупка самих слитков. Но выбирать его мы не советуем, поскольку, во-первых, вам придется задуматься о месте для их хранения. А во-вторых, у вас могут возникнуть проблемы при дальнейшей их продаже. К тому же, при покупке слитков покупателю потребуется оплатить НДС, который составляет 20%.
2. Покупка монет из драгоценных металлов. Их ликвидность низкая, поэтому заработать на них так же не получится.
3. Открытие обезличенного металлического счета. Вкладывая деньги туда, вы как бы виртуально покупаете драгметаллы. То есть на вашем счету хранится сумма, эквивалентная стоимости драгоценного металла. Преимущество такого способа состоит в возможности пополнения и снятия денег в любой удобный для вас момент. Недостаток — в том, что ОМС не попадают под государственное страхование, потому при отзыве лицензии у банка вы рискуете потерять капиталы.
4. Покупка индексного фонда на золото. Среди всех представленных вариантов этот — самый доходный.

Pros:

• низкий риск потерять деньги даже в условии кризисов;
• возможность начать инвестирование с небольшого стартового капитала.

Cons:

• низкая доходность;
• необходимость уплаты налога в случае покупки слитков;
• низкая ликвидность монет из драгметалла;
• отсутствие страхования вклада при открытии обезличенного металлического счета.

Currency

Еще один популярный способ инвестирования — валюта. Существуют несколько вариантов вложиться:

1. Покупка валюты. Этот способ не самый радужный, поскольку евро и доллары так же обесцениваются со временем, как и рубли, только намного медленнее.
2. Валютные вклады. Отрывать их в России невыгодно — банки предлагают вкладчикам условия еще более худшие, чем в случае с рублевыми депозитами. Чаще процентная ставка не превышает 0,1% в год, в редких случаях она может составлять 0,3% годовых.
3. Покупка еврооблигаций. Работают они по тому же принципу, что и обычные облигации — инвестор получает доход в виде купонов (процентов). Этот способ вряд ли доступен для большинства инвестирующих, поскольку стартовый капитал составляет 100 тысяч долларов.
4. Покупка акций иностранных компаний.
5. Валютные биржевые индексные фонды.
6. Покупка и продажа валюты на Форексе.

Pros:

• в большинстве случаев не требуется большой стартовый капитал;
• защита денег от обесценивания рубля.

Cons:

• инфляция валюты;
• практически нулевая доходность валютных вкладов;
• требуется высокий стартовый капитал в случае с покупкой еврооблигаций;
• высокорисковость отдельных инструментов.

ПИФы

Паевой инвестиционный фонд по-другому называется фондом коллективных инвестиций. То есть его суть заключается в том, что сотни или даже тысячи пайщиков вкладывают деньги в капитал фонда, который инвестирует в различные активы, приумножая капиталы инвесторов. Все сделки осуществляет управляющая компания, а потому эффективность паевого инвестиционного фонда будет полностью зависеть от профессионализма управляющего.

Pros:

• не требуется большой стартовый капитал;
• деятельность управляющих компаний регулируется Центробанком России;
• от инвестора не требуется особых знаний, поскольку все сделки проводит управляющий;
• низкий риск потери денег за счет диверсификации.

Cons:

• доходы инвестора зависят исключительно от профессионализма управляющего;
• управляющая компания вправе самостоятельно менять состав портфеля инвестора;
• высокая стоимость услуг УК.

MICROFINANCE COMPANIES

Микрофинансовые организации — это не только место, где можно получить заем под максимально высокий процент, но и место, где можно приумножить свободные деньги. Доходность этого типа инвестирования выше предыдущих — около 20% в год. Но и рисковость у такого вложения денег большая. Как минимум потому, что неопытный инвестор может нарваться на недобросовестную микрофинансовую компанию и остаться ни с чем. Поэтому перед тем как вкладываться, рекомендуем проверить МФК на наличие лицензии Центробанка.

Pros:

• высокая доходность;
• простота инвестирования.

Cons:

• невозможность досрочно снять деньги со счета;
• требуется большой стартовый капитал;
• в случае отзыва лицензии у МФК шанс вернуть деньги практически нулевой.

Индексные фонды

Индексный фонд представляет собой портфель, в котором собраны все возможные акции. То есть приобретая акцию индексного фонда инвестор получает доли во всех акциях, находящихся в распоряжении ETF.

Pros:

• низкий риск потери денег за счет широкой диверсификации;
• риск потерять свои капиталы нулевой;
• есть возможность начать инвестировать с небольшого стартового капитала;
• не требуется особых знаний и навыков;
• высокая ликвидность.

Cons:

• управление фондом платное;
• нет гарантии получения доходности;
• все полученные дивиденды не поступают на счет инвестора, а реинвестируются.

• Структурные продукты

  Структурный продукт в инвестировании — это комбинация финансовых инструментов. Его цель — равномерно распределить деньги инвестора относительно доходности и риска. Составить структурный продукт можно самостоятельно либо воспользоваться уже готовыми решениями от банков или брокеров.

  Pros:

  • низкий риск потери всех капиталов;
  • высокая доходность при правильной покупке инструментов;
  • не нужно самостоятельно выбирать и покупать активы.

  Cons:

  • отсутствие страхование;
  • требуется большой стартовый капитал;
  • невозможность досрочного расторжения договора;
  • инвестор получит только те деньги, которые указаны в договоре, даже если доходность актива выше, то есть прибыль фиксированная.

Personalized matching

We will find offers tailored to your situation

Leave your phone number, and we will show you options with a high approval probability and current terms.

• Verified offers
• No calls from managers
• Results delivered through your preferred channel

Website

Phone required

Email необязательно

I consent to the processing of personal data and the receipt of informational and promotional messages. Privacy Policy. Find offers

Common mistakes of beginner investors

Практически все начинающие инвесторы совершают одни и те же ошибки. Причина этому — излишняя самоуверенность и нежелание расширять знания. Поэтому ознакомьтесь с наиболее частыми ошибками, чтобы не допускать их в своем опыте:

1. Пренебрежение обучением. Многие новички самоуверенно считают, что их знаний достаточно, чтобы инвестировать, и не желают разбираться в теме. На деле же их уровень не дотягивает даже для простых видов вложения денег. Невозможно просчитать доходность, риски и подобрать инструменты, не прилагая усилия для обучения. Поэтому перед стартом инвестирования потратьте несколько месяцев для изучения теории, так вы в какой-то степени обезопасите себя от ошибок.
2. Привычка полагаться только на инвестирование. Перед тем как начинать вкладывать деньги, обеспечьте себе подушку безопасности. Вы будете финансово защищены в случае форс-мажорной ситуации.
3. Не иметь цели. Без нее нет и четкого плана. Поэтому перед началом заработка пропишите каждую цель в деталях. Это поможет вам в будущем.
4. Инвестирование всего в одну сферу. Все самые успешные инвесторы не выбирают какой-то конкретный вид заработка — все их активы распределены по нескольким сферам (например, в равных долях в недвижимость, в бизнес и в ценные бумаги). Это помогает им минимизировать риски.

Where not to invest in 2022

Далеко не все виды инвестирования являются удачными. Существуют и такие способы, которые практически гарантированно “обанкротят” инвестора. Например, частное кредитование. Здесь речь о случаях, когда физические лица кредитуются не у финансовых организаций, а у таких же физических лиц. Чаще такое кредитование требуется тогда, когда банки отказывают заемщику по причине плохой кредитной истории или наличия судебных разбирательств. Поэтому вполне ожидаемо, что возврат у таких займов минимальный.

Еще один ненадежный способ вложения денег — ставки. При высокой доходности он имеет такую же высокую рисковость, поэтому вероятность остаться ни с чем гораздо выше, чем у всех возможных вариантов.

Криптовалюта. Сам способ может быть высокодоходным. Но из-за того, что биткоин не имеет материальной поддержки, его стоимость непредсказуемо скачет и вверх, и вниз.

2021 год — идеальное время для того, чтобы стать инвестором. Причем не играет роли, есть ли у вас большой стартовый капитал. Чтобы получать процент в будущем, сейчас достаточно самой незначительной суммы — можно начать инвестировать с 1000 рублей. Главное при инвестировании — тщательно изучить тему. В частности тот способ вложения, который наиболее вам подходит. И важно помнить о том, что для получения дохода нужно время — ни один низкорисковый способ инвестирования не гарантирует быструю прибыль.