Loan secured by vehicle title

Кредит под залог ПТС. Возможность получить большие деньги под процент на любые цели. Расскажем о том, что такое кредитование под залог транспортного средства, чем он отличается от обычного потребительского займа и автокредита и какие преимущества и недостатки у него есть.

Что такое кредит под залог ПТС?

Залог — это форма обеспечения по потребительскому займу. Он гарантирует, что вы исполните свои обязательства перед кредитором, даже если у вас возникнут непредвиденные обстоятельства.
Такой тип кредита позволяет кредитным организациям снизить риски, связанные с неисполнением обязательств со стороны заемщиков.
Сама передача ПТС в залог не значит, что вы не сможете пользоваться транспортным средством. Вы так же сможете передвигаться на автомобиле. Но у вас не будет возможности подарить его, продать или передать в залог еще одной кредитной организации.
У кредита с обеспечением есть ряд преимуществ перед потребительским займом без залога:

• Низкая процентная ставка. Обычный потребительский кредит можно оформить под 15% годовых. В это время по займу с обеспечением банки предлагают переплату в среднем от 4% годовых.
• Большая сумма кредитования. По обычному потребительскому займу она редко превышает 5 миллионов рублей. А с залогом вы можете получить 15 и даже 30 миллионов рублей.
• Большой срок кредитования. Без залога он обычно не превышает 5 лет. А при наличии обеспечения банк может выдать заем на срок до 15 или до 30 лет.

При этом за выгодными условиями стоит риск потери имущества. Если вы перестанете платить по договору, права на залоговое имущество перейдут к кредитору. Банк сможет реализовать транспортное средство для того, чтобы закрыть ваш долг.

Поэтому, чтобы не лишиться транспортного средства, перед оформлением кредита мы рекомендуем оценить свое финансовое положение и брать на себя новые кредитные обязательства только, если вы уверены в своей платежеспособности.

Sravnim24 recommends!

Cash loan at T-Bank

5 000 000 ₽

Max. amount

50 000 ₽

Minimum amount

15.9

Rate, %

18

Age

15 years

Term

From 5 min

Decision

ApplyDetails

Apply

Details

Чем кредит под автомобиль отличается от обычного потребительского займа?

Основное отличие кредитования под ПТС от обычного потребительского заключается в наличии обеспечения. Оно позволяет оформить заем на более выгодных условиях — под меньшую процентную ставку и на большие сумму и срок.
Как при обычном потребительском кредитовании, деньги можно тратить на любые цели, если в кредитном договоре не указано иное.
Еще одно различие — возможность получить деньги с плохой кредитной историей. Если банки отказывают в выдаче обычного кредита, можно оформить заем под залог транспортного средства. В таком случае вероятность положительного решения будет выше.

Чем кредит под ПТС отличается от автокредита?

Деньги, полученные под транспортное средство, можно потратить на любые цели. Например, на покупку техники, недвижимости, оплату отпуска, обучения и прочее. В случае с автокредитом израсходовать средства можно только на покупку нового или подержанного автомобиля.

Преимущества и недостатки кредита под ПТС

Основной плюс такого займа в том, что получить заем могут клиенты с плохой кредитной историей или большой долговой нагрузкой. Это не значит, что банк не будет проверять сведения о заемщике. Кредитная организация так же запросит кредитную историю, документы о доходах и трудовой занятости. Но она закроет глаза на просрочки в прошлом, наличие других кредитов, микрозаймов и кредитных карт.
Есть у займа под залог транспортного средства и другие плюсы:

1. Большая сумма. Обычно банки выдают до 50% от стоимости машины. Поэтому, если транспортное средство дорогое, денег может хватить на серьезную покупку. Например, недвижимости. При этом по обычному потребительскому займу обычно можно оформить не более 5 миллионов рублей.
2. Отсутствие созаемщиков и поручителей. По займу и так есть обеспечение в виде транспортного средства. Поэтому вероятность положительного решения по заявке высокая, и клиенту не требуется наличие созаемщика или поручителя.
3. Небольшая процентная ставка. Банк несет меньшие риски, выдавая заем под ПТС. По этой причине кредитная организация может позволить себе дать деньги на более выгодных условиях. Обычно процентная ставка по такому кредитованию начинается от 4% годовых.

Есть у такого кредитования и минусы:

1. Риск остаться без транспортного средства. Если у заемщика возникнет непредвиденная ситуация или он просто решит не исполнять обязательства перед кредитором, права на транспортное средство перейдут в банку. В таком случае еще существует риск, что денег с реализации машины не хватит на полное погашение кредита. Тогда клиент рискует остаться и без автомобиля, и с долгом.
2. Сумма кредита почти всегда ниже рыночной стоимости автомобиля. Обычно банки выдают не более 50% от цены транспортного средства.

Какие банки выдают кредит под ПТС в 2024 году?

Во многих российских банках можно получить заем под залог автомобиля.

T-Bank

Amount: от 100 тысяч до 7 миллионов рублей
Term: from 1 year to 7 years
Interest rate: from 15.9% to 50% per annum
Borrower requirements: Russian citizenship, permanent or temporary registration in Russia, age from 18 to 70 years

Gazprombank

Amount: from 500,000 to 7,000,000 RUB
Term: from 13 to 96 months
Interest rate: от 10% годовых
Borrower requirements: гражданство РФ, постоянная регистрация или фактическое проживание в РФ, возраст от 20 до 70 лет, трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Sovcombank

Amount: от 150 тысяч до 5 миллионов рублей
Term: from 12 to 60 months
Interest rate: from 14.9% per annum
Borrower requirements: гражданство РФ, постоянная регистрация в РФ, возраст от 18 до 85 лет, трудовой стаж на последнем месте работы от 4 месяцев

VTB

Amount: from 100,000 to 40 million RUB
Term: from 6 months to 7 years
Interest rate: от 3,4% до 44,2% годовых
Borrower requirements: гражданство РФ, постоянная регистрация по месту жительства, возраст от 19 до 75 лет, официальный доход от 15 тысяч рублей в месяц, общий трудовой стаж от 1 года

Sravnim24 recommends!

Offer

Min. amount

Max. amount

Rate

Term

Rating

Car-secured loan at Sovcombank

Min. amount

150 000 ₽

Max. amount

5 000 000 ₽

Rate

From 14.9 %

Term

up to 5 years

Rating

3.5

Conclusion

Подведем итог. Кредит под залог транспортного средства имеет более выгодные условия — низкую процентную ставку и большие сумму и срок кредитования. Но нужно быть готовым к тому, что, если вы не будете исполнять обязательства по договору, права на транспортное средство перейдут в банку. И тогда вы лишитесь автомобиля. Поэтому перед оформлением займа мы рекомендуем оценить финансовое положение и брать обязательства, только если вы уверены в своей платежеспособности.